Деньги и денежные системы. Денежный рынок

Деньги и денежные системы. Денежный рынок

Содержание

1. Введение.

2. Деньги и денежные системы.

3. Денежный рынок.

4. Формирование денежного рынка РБ.

5. Заключение.

6. Приложения.

Введение.

Разрешая противоречия, человечество прошло путь от первобытной экономики,

базировавшейся на примитивных орудиях труда, до высокоразвитых современных

хозяйственных структур с мощными техническими и информационными системами,

от уравнительного распределения до сложнейших форм экономических и

социальных отношений.

Время, в которое мы живём, - эпоха перемен. Наше общество осуществляет

исключительно трудный, во многом противоречивый, но исторически неизбежный

и необходимый процесс перехода к рыночной экономике. В этих условиях

разрушаются привычные стереотипы восприятия мира, происходит глубокое

переосмысление базовых, концептуальных постулатов в теории общественного

развития. Экономическая наука РБ, как и других стран СНГ, вырывается из

объятий догматизма и схоластики, выходи на дорогу мировой экономической

мысли.

Без глубокого знания экономической теории в современных условиях нельзя

сознательно и компетентно, осмысленно и творчески воспринимать

действительность, разбираться в самых запутанных перипетиях общественной

жизни, уметь решать самые сложные задачи хозяйственной практики, знать

объективные экономические зависимости, принципы управления производством,

методы и рычаги хозяйствования.

Реформаторская деятельность по преобразованию тоталитарной и

неэффективной белорусской экономики в саморегулирующуюся рыночную систему

наталкивается, помимо прочих, на трудности, связанные с крайне слабой

подготовленностью большинства членов нашего общества к работе в новых,

рыночных условиях.

В своей курсовой работе я пытался объяснить понятие денег и структуру

различных денежных систем, понятие денежного рынка. Я сделал попытку дать

характеристику формирования и направлений развития денежного рынка РБ.

План построен по общности тем в пунктах. Во втором пункте описаны понятие,

сущность, функции денег, составляющие и типы денежных систем. В третьем

пункте дана характеристика денежных рынков, методы его регулирования.

Тенденции развития рынка в РБ даны в четвёртом пункте. Также там дана

денежно-кредитная политика Национального банка РБ – главного и основного

участника денежного рынка.

Деньги и денежные системы.

1.1 Понятие денег.

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение

денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились

излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные

продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались

- с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но

чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой

взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и

продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все,

что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги.

Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего

эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением

общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых

операциях нарастали трудности. Наш продавец хотел бы обменять выловленную

рыбу на тару для хранения продовольственных запасов, но, придя на рынок,

нужного ему товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на

шкуры, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром.

Продавцы (они же и покупатели) вынуждены были подолгу ждать новой рыночной

оказии. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем,

чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции,

вероятно, попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще всего

встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали

играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим

согласием, а не навязывался кем-то извне. У некоторых народов богатство

измерялось численностью голов скота и стада, которые пригонялись на рынок

для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова

“капитал” происходит от “capital”- скот. Акты купли и продажи уже не

совпадают, а разделяются во времени и пространстве.

Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило

дело. Роль посредников в обмене прочно закрепляется за слитками металлов.

Первоначально это были медь, бронза, железо. Эти обменные эквиваленты

расширяют сферу действия и стабилизируются, превращаясь тем самым в

подлинные деньги в современном смысле.

Факт появления и распространения денег не ведет непосредственно к

росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что

производится, а производство есть результат взаимодействия труда, земли и

капитала. Опосредованное положительное влияние денег на производство,

несомненно. Их использование сокращает общие издержки, время, необходимое

для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда,

развитию творчества. По мере увеличения общественного богатства роль

всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром,

золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме,

однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать,

обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода

человеческой истории.

Изобретение бумажных денег приписывают, конечно, с большей

доли условности, древним китайским купцам. Первоначально в виде

дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на

хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло

торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих

бумажных дубликатов на металлические монеты.

Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:

. Первый этап - появление денег с выполнением их функций

случайными товарами;

. второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего

эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

. третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

. последний четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег

из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.

Сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда.

Деньги обладают определенными функциями (Таб.1,2). Функции денег:

1. Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считает

удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения

относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной

системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие

продукты, на которые он мог бы быть обменен. Мы не должны выражать

стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.

д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену

любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу.

Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать

относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные

сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры

стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.

2. Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта

функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей

вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты

за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа.

Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее

платить владельцам ресурсов и производителям “товаром”

(деньгами), который может быть использован для покупки любого из

всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.

3. Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения

обслуживания товарооборота. Во-первых, прежде всего деньги являются

сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке

и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют

обществу избежать неудобств бартерного обмена. И, представляя

удобный способ обмена товарами, деньги позволяют обществу

воспользоваться плодами географической специализации и разделения

труда между людьми.

4. Средство накопления (сбережения). Деньги служат средством

сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они

являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение

деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода,

который извлекается при хранении богатства, например, в форме

недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций,

облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они

могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним

хозяйством для любого финансового обязательства.

5. Мировые деньги. Функция “ мировые деньги “ - это деньги в

системе международных экономических отношений.

Стоимость денег.

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-

долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту

стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три

момента.

1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той

простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно

установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют

основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения.

Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или

блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост:

торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже

будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас

принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой

момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.

2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости

бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные

деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны

приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на

процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.

Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство

говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажные

деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные

государством).

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне

стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То

есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их

полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной

способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.

Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового

объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия

хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном

более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная

стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.

Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой

взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет

выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на

стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели

выше: разные учёные выделяют различные функции денег.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей

тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй,

родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей

книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они

трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги -

единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как

освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не

развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди

почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги -

это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

Мы привыкли иметь дело с бумажными и металлическими деньгами. Но, с

тех пор как появились деньги, появились и фальшивомонетчики. В настоящее

время с появлением современной оргтехники защита денежных знаков от

подделки – это проблема для большинства стран мира.

Основные элементы защиты банкнот:

Технологическая защита

. Водяные знаки бумаг

. Композиционный состав бумаг (волокна различной природы и окраски;

волокна, светящиеся в ультрафиолетовом свете.)

. Защитные нити в структуре бумаги с микротекстом

. Широкий ассортимент полиграфических красок

. Кинеграммы (металлические ярлыки, впрессованные в бумагу)

Полиграфическая защита

. Способы печати – высокая, плоская, глубокая

. Фоновые сетки

. Микропечать

. Совмещенное изображение

. Оптические эффекты

Физико-химическая защита

. Люминофоры и магнитные материалы

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике.

Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение

- это движение денег, опосредствляющее оборот товаров и услуг. Оно

обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

В мире существуют различные системы денежного обращения,

которые сложились исторически и закреплены законодательно

государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная единица, в которой выражаются цены

товаров и услуг;

2) система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые

являются законными платежными средствами в наличном обороте;

3) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный

порядок выпуска денег в обращение;

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования

денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два

основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении

находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые

выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно

обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не

могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из

обращения.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в

современных условиях монополизирован государством. Национальным банк,

находящийся в собственности государства, иногда пытается

компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной

массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это

совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных

средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном

хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные

собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется

активная часть, к которой относятся денежные средства, реально

обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая

денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут

служить расчетными средствами.

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не

совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового

потребителя, считающего деньгами, прежде всего наличные средства -

бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле доля бумажных

денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть

сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной

торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем

использования банковских счетов. В результате наступила эра

банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для

путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют

распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При

оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную

карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего

депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

Деноминация. Истории деноминации.

В мировой истории деноминация – дело нередкое и в подавляющем

большинстве случаев малоинтересное. Только после Второй мировой войны в

мире было проведено более 600 деноминаций. Точное число назвать трудно.

В нормальной экономике деноминация – чисто техническое и скучное

мероприятие.

Интересным процесс обмена одних денежных знаков на другие становится в

двух случаях: в комплекте с гиперинфляцией и при коммунистическом

правительстве. Но, как писал замечательный поэт Николай Глазков, “чем

приятнее эпоха для историка, тем она для современников печальней”.

Деноминация (от латинского denominato) – это уменьшение (в 10, 100,

1000 и т.д. раз) номинального выражения вновь выпускаемых денежных знаков.

Иногда деноминацией называют также замену одних денежных знаков на другие

без изменения их нарицательной стоимости. Деноминации бывают полные

(обмениваются все денежные знаки всех существующих номиналов) и частичные

(обмениваются банкноты одного или нескольких номиналов). По скорости

проведения процесса обмена денег деноминации могут быть быстрыми (в течение

нескольких дней или недель – популярная советская забава), медленными (от

нескольких месяцев до года), длительными (несколько лет), и, наконец,

бессрочными («спящими»), которые рассчитаны на неограниченный или

необъявленный срок. Последний тип характерен для США.

Но сильнее всего, с точки зрения простого гражданина, различаются

«мягкие» и «жесткие» деноминации. Ведь купюры можно менять всем и любое

количество, а можно и не так.

1.2 Денежная система и ее элементы.

1.2.1 Типы и структура денежных систем.

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране,

сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее

составной частью является национальная валютная система, которая в то же

время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе

в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования

национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний

период. Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной

денежной системе обусловили следующие причины: феодальная раздробленность,

в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию

национального рынка; товарно-денежные отношения периода капитализма

свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы,

относительного постоянства стоимости денежной единицы. В зависимости от

того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент

или как мера стоимости, различают два типа денежных систем: системы

металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы)

непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные

деньги разменны на металл; системы обращения денежных знаков, когда золото

и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными

деньгами. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в

данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного

обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - это денежная

система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего

эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром),

предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их

неограниченное обращение. Существовали три разновидности биметаллизма:

система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными

монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, когда

соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось

государством в зависимости от спроса на металлы, от экономической и

политической ситуации в стране и мире; система "хромающей" валюты, при

которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа,

но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась

в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это

фактически система двойной валюты, "хромающая" на серебряную ногу, т.е.

золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги. Биметаллизм

был широко распространен в XVI-XVII вв., а в ряде стран Западной Европы - и

в XIX в. В Англии биметаллизм господствовал с середины XIV в. до конца

Страницы: 1, 2, 3