Реферат: Система денежных расчетов РФ

Отчет об уже выпущенных Банком ценных бумаг с разбивкой по выпускам: а) Первый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован 26 марта 1992 г. Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. - процесс распространения начат 3.01.92 г. и завершен 29.03.92г.; - объем выпуска - 53.5 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 53500 простых именных акций,144 сертификата-акций, выданных на сумму приобретенных акций; - номинал одной акции - 1000 рублей; - выплата дивидендов - один раз в год не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров; б) Второй выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области N 2-1-92 г. от 19.06.92 г. - процесс распространения начат 1.04.92г.и завершен 29.10.92 г.; - объем выпуска - 20.0 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 20000 простые именные акции, 240 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; - номинал одной акции 1000 рублей; - выплата дивидендов - один раз в год не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. в) Третий выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 23.11.92г. - процесс распространения начат 1.12.92г.и завершен 29.01.93 г.; - объем выпуска 46.5 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 46500 простых именных акций, 247 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; - номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов - один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. г) Четвертый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 1 апреля 1993 г.; - процесс распространения начат 1.04.1993 г. и завершен 12.04.93г.; - объем выпуска 130 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 130000 простых именных акций, 737 сертификатов-акций, выданных на сумму приобретенных акций; - номинал акций 1000 рублей; выплата дивидендов - один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. д) Пятый выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 22.06.1993 г.; - процесс распространения начат 23.06.1993 г. и завершен 26.07.1993 г. ; - объем выпуска 100 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 100000 простых именных акций, 737 сертификатов - акций, выданных на сумму приобретенных акций, - номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов - один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. е) Шестой выпуск Акции обыкновенные. Выпуск зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РФ по Астраханской области. Государственный регистрационный номер 10101027В от 16.12.1993 г.; - процесс распространения начат 5.05.1994 г. и завершен 24.06.1994 г.; - объем выпуска 150 млн.рублей; - вид и количество выпущенных бумаг: 150000 простых именных акций - номинал одной акции 1000 рублей; выплата дивидендов - один раз в год, но не позднее чем через один месяц после годового общего собрания акционеров. ВКАБАНКом были произведены выплаты доходов по акциям: - за 1992 год в сумме 123696601 руб., что составило 202 % годовых; - за 1993 год в сумме 595066786 руб., что составило 250 % годовых. ВКАБАНКом был выплачен промежуточный доход за 1-ое полугодие 1994 года: - по акциям, оплаченными в рублях, в сумме 340087000 руб., что составило 100 % годовых; - по акциям, оплаченные в валюте, в сумме 110131360 руб., что составило 249.67 % годовых.

Общие данные о ценных бумагах: а) вид выпускаемых ценных бумаг: акция простая именная учет в виде записей на счетах акционеров; б) общий объем выпуска 3.5 млрд.рублей, в) количество выпускаемых ценных бумаг 3500 тыс. простых именных акций; г) номинал одной ценной бумаги: простая именная акция - 1000 рублей; простая именная акция, оплаченная валютой - 1000 рублей(1.67 $ U.S.) д) седьмой выпуск; е) владелец ценной бумаги имеет право: - участвовать в управлении делами акционерного общества с правом голоса; - получать часть прибыли от деятельности общества в зависимости от количества акций; - получать информацию о деятельности общества.

Данные о порядке выпуска ценных бумаг: а) дата принятия решения о выпуске 11.11.1994 года; б) орган, принявший решение о выпуске - Общее собрание, состоявшейся 11.11.1994 года приняло решение увеличить уставный фонд до 4 млрд.рублей. Совет директоров на основании этого решения 11.11.1994 года утвердил проспект эмиссии седьмого выпуска акций в размере 3.5 млрд.рублей; в) дата начала распространения акций 1.12.1994 год; г) реализация акций проводится только среди акционеров ВКАБАНКа в связи с капитализацией собственных средств банка в установленном законодательством и акционерами порядками; д) процесс распространения заканчивается в 1.01.1995 года; е) место распространения :ВКАБАНК, г.Астрахань, ул.Ленина 20; ж) форма выпуска акций - безналичная с централизованным хранением; з) центральное хранилище - ВКАБАНК, г.Астрахань, ул.Ленина 20, клиринговой организации не существует;

Данные о ценовых и расчетных условиях выпуска ценных бумаг: а) цена реализации акций - 1000 рублей или 1.67 $ U.S. б) реализация акций происходит путем капитализации собственных средств банка с распределением соответствующего количества акций среди акционеров пропорционально доли каждого в Уставном фонде ВКАБАНКа. На капитализацию направлены: - средства резервного фонда ( балансовый счет 011 "Резервный фонд" ), сформированного в установленном Банком России порядке (согласно п.2 Письма Госбанка СССР от 16 февраля 1990 года N 270 "О плане счетов бухгалтерского учета и особенности его применения коммерческими и кооперативными банками"), превышающими 10 % фактически оплаченного уставного фонда, в сумме 698000000 ( Шестьсот девяносто восемь миллионов ) рублей; - средства, полученные банком от продажи акций их первым владельцам сверх номинальной стоимости (отдельный лицевой счет "Дополнительные собственные средства" балансового счета 012 "Специальные фонды"), в сумме 59600000 (Пятьдесят девять миллионов шестьсот тысяч) рублей; - средства, полученные в результате проведенной по решениям Правительства России переоценки основных средств банков, отражение на отдельном лицевом счете балансового счета 012 "Специальные фонды", в сумме 1706136000 ( Один миллиард семьсот шесть миллионов сто тридцать тысяч) рублей; - остатки фондов экономического стимулирования по итогам года, учитываемые на балансовом счете 016 "Фонды экономического стимулирования", в сумме 1036264000 (Один миллиард тридцать шесть миллионов двести шестьдесят четыре тысячи) рублей. Капитализируемая часть собственных средств банка направляемая на увеличение уставного фонда не зачисляется на накопительный счет. Перечисление этих средств с основных балансовых счетов по учету собственных средств на счет 010 "Уставный фонд" будет произведена после регистрации отчета об итогах выпуска акций в ГУ ЦБ РФ по Астраханской области. 26.Распространением акций занимается: - Акционерное общество открытого типа "Волго-Каспийский Акционерный Банк" ,зарегистрирован 27 марта 1992 года Главным Управлением Центрального Банка РФ по Астраханской области, регистрационный номер No.1027; - адрес: Россия,414000 г.Астрахань, ул.Ленина 20

Данные о получении доходов по ценным бумагам: а)размер дивиденда, приходящегося на одну акцию объявляется общим собранием акционеров по результатам года по предложению Совета директоров, но может быть уменьшен общим собранием акционеров. Промежуточный дивиденд может выплачиваться по решению Совета директоров один раз в квартал; - дивиденды не выплачиваются по акциям, которые не были выпущены в обращение или находятся на балансе Банка; - на дивиденды имеют право акции, приобретенные не позднее чем за 30 дней до официально объявленной даты его выплаты; - дивиденды по акциям выпущенным в порядке первичного размещения, в первый год выплачиваются пропорционально числу принадлежащих акций и с учетом даты их приобретения; - дивиденды по акциям выплачиваются безналичным перечислением на лицевой счет в любом из филиалов ВКАБАНКа; - банк, выплачивающий дивиденды, выступает агентом государства по сбору налогов и выплачивает дивиденды акционерам за вычетом соответствующих налогов; б)место получения дохода по акциям - Россия,414000 г.Астрахань ул.Ленина 20; в)периодичность платежей - один раз в год или ежеквартально по решению Совета директоров; г)список получателей дохода определяется за 30 дней до общего собрания ежегодного собрания акционеров, начисление дивидендов осуществляется со следующего, после собрания дня и производится в течении 30 дней; д)дивиденды перечисляются на личные счета акционеров, открытых в ВКАБАНКе .Необходимо предъявление паспорта. - по невыплаченным дивидендам проценты не начисляются; - дивиденд, не востребованный владельцем или его законным правоприемником или наследником в установленные для истечения исковой давности сроки, перечисляется в доход республиканского бюджета РФ.

Прочие особенности и условия, влияющие на принятие решений держателями или потенциальными покупателями ценных бумаг об приобретении или отчуждении: - сделки купли-продажи акций ВКАБАНКа должны быть зарегистрированны либо в брокерской конторе ВКАБАНКа, либо в ином инвестиционном институте; - перепродажа акций может осуществляется как по их номинальной, так и по свободной рыночной цене; - смена владельцев простых именных акций должна быть зарегистрированна в реестре акционеров ВКАБАНКа в противном случае сделка купли-продажи считается незаконной; - приобретение одним юридическим или физическим лицом, либо группой лиц ( на праве общей совместной собственности) более 15 % уставного капитала требует предварительного согласия Совета директоров ВКАБАНКа, в противном случае сделка считается незаконной ; - при прочих равных условиях ВКАБАНК гарантирует приоритетное обслуживание своих акционеров и предоставление права первоочередного приобретения акций последующих выпусков.

По данным рейтинга ста крупнейших банков России по размеру собственного капитала (на 01.11.98.), опубликованного в журнале "Профиль" № 46-47 (118-119), ВКАБАНК занимает 47-е место:

Волго-Каспийский Акционерный Банк сформирован как универсальный банк, клиентами которого являются как крупные организации Астраханского региона, так и небольшие фирмы различной организационно-правовой формы собственности, предприниматели без образования юридического лица и частные лица.

Ориентация на реальный сектор экономики, принимаемые оперативные, адекватные ситуации, управленческие решения позволили банку в условиях финансового кризиса обеспечить необходимую ликвидность и доходность, как следствие, улучшение клиентской базы. За 1998 год банком принято на обслуживание 293 организации различных форм собственности.

Потенциально готовый к оказанию любых банковских услуг, ВКАБАНК исходил из потребности их своими клиентами, одновременно используя следующие основные принципы:

-предоставление максимально полного комплекса услуг;

-повышение привлекательности предоставляемых услуг за счёт конкурентоспособных цен на них;

-постоянное повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

Улучшение качества обслуживания, увеличение перечня предоставляемых услуг обусловили переход дополнительного количества клиентов на обслуживание в ВКАБАНК из других банков. Продолжает расширяться сеть обслуживания юридических и физических лиц. Введен в эксплуатацию филиал банка, максимально отвечающий современным требованиям к кредитным учреждениям как со стороны Центрального Банка Российской Федерации, так и со стороны клиентов.

Банком расширяется обслуживание инвесторов на рынке ценных бумаг. Находят развитие и другие виды услуг, такие как хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе. Развивается сеть обслуживания микропроцессорных пластиковых карточек "Волга".

Выдаваемые кредиты и гарантии банка способствовали оздоровлению деятельности предприятий и стабилизации экономики региона. Как и ранее, дальнейшая клиентская политика банка будет строиться по принципу полного, конкурентоспособного комплекса услуг высокого качества.

В прошедшем году банком привлечено значительное число новых клиентов. В условиях финансового кризиса банк сохранил ликвидность и способность отвечать по обязательствам в иностранной валюте как в отношении частных вкладчиков, так и крупных корпоративных клиентов. ВКАБАНК полностью отвечал требованиям Центрального Банка Российской федерации в части валютных рисков.

Основными критериями деятельности банка на валютном рынке традиционно являлись требования соответствия международным стандартам, применение технических решений, позволяющих проведение подавляющего большинства операций в течение одного рабочего дня, обеспечение максимальных удобств для клиентов.

Большое внимание, наряду с чисто профессиональными аспектами, банком уделялось формированию доброжелательных и теплых отношений с клиентами. Готовность предоставить квалифицированные консалтинговые услуги, в том числе по платежным условиям внешнеторговых контрактов с учетом действующей системы валютного контроля, гибкий, индивидуальный подход к нуждам клиентов и всемерное повышение привлекательности осуществления операций через банк нашли поддержку и понимание со стороны клиентов.

1998 год был ознаменован активным продвижением ВКАБАНКа на рынке наличной валюты Астраханской области, где банк успешно конкурировал с филиалами иногородних кредитных учреждений.

Открыты новые валютно-обменные пункты, занимающие выгодное территориальное положение. Валютно-обменные операции проводятся всеми филиалами банка как в городе, так и в области,

Банк успешно работал и на рынке безналичной валюты, поддерживая корреспондентские отношения с 9-ю банками, в том числе и с 7-ю иностранными. Наличие корреспондентской сети позволяет проводить расчеты в оптимальные сроки. В конце года в целях обеспечения клиентских расчетов в валюте стран Единого Европейского Сообщества - ЕВРО, были открыты корреспондентские счета в этой валюте как в России, так и за рубежом. Банк является действительным членом S.W.I.F.T., что гарантирует доступ к телекоммуникационным линиям связи по межбанковским платежам.

Услуги, предоставляемые банком клиентам, охватывают весь спектр операций на валютном рынке, основными из которых являются:

-ведение счетов в СКВ и мягких валютах для физических и юридических лиц; •

-прием и размещение валютных депозитов;

-переводы за границу валютных средств, осуществляемые по поручению юридических и физических лиц;

-конверсионные сделки за свой счет и по поручениям клиентов, проводимые как на российском, так и на международном валютном рынках;

-документарные операции;

-кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

-валютно-обменные операции;

-кредитование в иностранной валюте;

-осуществление валютного контроля по экспортно-импортным операциям.

Высокий уровень надежности по проводимым операциям делает банк привлекательным как для клиентов, так и для контрагентов на валютном рынке. Стабильность и умеренный консерватизм стратегии банка способствовали возрастанию кредита доверия со стороны наших клиентов.

Одним из элементов долгосрочной политики банка являются услуги на финансовом рынке для физических лиц. В прошедшем году, кроме традиционных видов вкладов, клиентам предлагались новые виды вкладов. Находит развитие новый вид услуг - оплата коммунальных платежей по заявлению клиента с его вклада, что создаёт для него дополнительные удобства. Продолжает развиваться услуга по переводу денежных средств клиента на счета физических лиц в любой населённый пункт России и мира. Расширена сеть банковских пунктов обслуживания частных лиц, при этом большое внимание уделялось созданию наиболее комфортных условий при проведении клиентами любых операций.

В 1998 году ВКАБАНК продолжил успешное развитие системы микропроцессорных пластиковых карточек "Волга" в Астраханской области. За отчетный год банк значительно увеличил число держателей карточек, реализовал несколько зарплатных проектов в ряде крупных организаций города, расширил и модернизировал сеть точек обслуживания карточек, установил дополнительно электронные банкоматы. Для удобства клиентов были созданы новые возможности расчетов по карточкам, в том числе оплата коммунальных платежей и отпуск нефтепродуктов на городских автозаправочных станциях.

Держатели карточек имеют возможность воспользоваться своими денежными средствами в любое удобное для себя время не только в Астраханской области, но и других регионах Поволжья, таких как Волгоград и Саратов. Держателями карточек стали свыше 2 тысяч горожан, которые получили возможность использовать современный и удобный механизм безналичных расчетов. Профессионализм работников банка и опыт работы с клиентами позволили банку укрепить своё положение на рынке банковских услуг в регионе.

В 1998 году ВКАБАНК сохранил сеть банков корреспондентов. При этом значительно возрос объем расчетов через имеющуюся сеть. Установленные с банками корреспондентские отношения позволяют переводить платежи через эту сеть в любой регион России, стран СНГ и Дальнего зарубежья.

В своей работе банк пользуется услугами системы S.W.I. F.T., позволяющей обеспечить своевременное поступление платежей и оперативную связь с любыми банками мира.

Банк продолжает активно работать над формированием сети межбанковских расчетов внутри региона. Проведение электронных расчётов через региональную автоматизированную банковскую информационную систему (РАБИС) позволяет производить все межбанковские расчеты в течение одного рабочего дня. Банк также оказывает дополнительные услуги и для клиентов других банков, проводя для них транзитные платежи через свою сеть.

Продолжают развиваться сеть и технологии расчетов с использованием пластиковых карт. Для повышения конкурентоспособности банковских услуг и их качества банк создает необходимые предпосылки для дальнейшего развития в будущем взаимовыгодных партнерских отношений с банками-корреспондентами.

1998 год прошел в обстановке взаимовыгодного сотрудничества с российскими и зарубежными банками-корреспондентами. Банк продолжает стабильно работать со своими корреспондентами в области размещения межбанковских депозитов, конверсионных сделок и других услуг.

Банки корреспонденты ВКАБАНКА:

• Bank of New York-Inter Maritime Bank, Geneva, Switzeland;

• Moscow Narodny Bank Ltd, London, GreatBritain;

• Dresdner Bank AG, Frankfurt-Main, Germany;

• Commerzbank AG, Frankfurt-Main, Germany;

• Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo, Japan;

• Societe Generale S.A., Paris, France;

• US Bank of Washington N.A.,Seattle,USA;

• Republik National Bank of New York;

• Внешторгбанк Р.Ф. Москва;

• Международный Московский Банк.

В условиях крайней нестабильности фондового рынка ВКАБАНК в 1998 году искал новые направления работы на рынке ценных бумаг. Активно проводились операции с Государственными ценными бумагами, облигациями Центрального Банка России, векселями крупных промышленных предприятий и банков России.

Совершенствовалась система брокерского обслуживания, что в несколько раз увеличило количество инвесторов (юридических и физических лиц) на рынке ценных бумаг. По объему работы на ММВБ и Санкт-Петербургской валютной бирже банк постоянно входил в число крупнейших операторов фондового рынка. Важное место в портфеле ценных бумаг занимают региональные ценные бумаги.

ВКАБАНК является уполномоченным банком по размещению, обслуживанию и выплате купонного дохода по облигационным займам Администрации Астраханской области. Активно ведется работа по оказанию депозитарных услуг, на обслуживание приняты новые клиенты, в целом общее их количество возросло на 35 %.

Была продолжена работа по выпуску собственных векселей. В целях расширения своей деятельности на рынке ценных бумаг ВКАБАНК заключил "Генеральное соглашение о сделках репо с облигациями Банка России" и провёл подготовительную работу для заключения с Банком России договора о предоставлении ВКАБАНКу статуса уполномоченного депозитария по ломбардному кредитованию.

Клиентам банка оказывались консультационные услуги по всему спектру работы на рынке ценных бумаг.

Государственные ценные бумаги Ценные бумаги органов местной власти и субъектов РФ Векселя предприятий и коммерческих банков Корпоративные акции и. акции банков резидентов

Пластиковая карточка "Волга" - микропроцессорная пластиковая карточка MCOS16K EEPROM DES французской фирмы Gemplus со встроенным микропроцессором SGS-Thompson 8 bits с системой команд Motorola 6805. Карточка является универсальным электронным инструментом, позволяющим держателю пользоваться широким спектром торговых и банковских услуг в рамках концепции системы безналичных расчетов U.E.P.S.

U.E.P.S. (Универсальная Электронная Платёжная Система) - уникальная схема построения "чиповых" Off-Line систем, разработанная и запатентованная французской фирмой NET1 bitenational, имеет право распространения под торговой маркой - VISA Intenational. Система позволяет оперативно и без проблем осуществлять любые расчёты во всех <Пунктах обслуживания данных пластиковых карт> по территории России (на данный момент времени), свободно конвертировать денежные средства из безналичной в наличную форму и обратно, осуществлять широкий спектр безналичных платежей, в том числе и коммунальных.

Карточка имеет высочайшую степень защиты и использует передовую систему кодировки информации при открытых ключах (двойное DES-шифрование всей входящей/исходящей информации), которая позволяет обезопасить денежные средства от не санкционированного использования.

Денежные средства защищены от хищения. На карточке имеются два цифровых пароля (Pin-кода) - на зачисление и списание средств, с помощью которых Вы будете осуществлять анонимные (удостоверение личности не нужно) операции и определять себя как владельца данной карточки. Они могут быть разными или одинаковыми и содержать от одной до восьми цифр. Эти пароли Вы вводите с цифровой клавиатуры терминала и подтверждаете нажатием <зеленой> клавиши. Никто кроме Вас эти пароли не знает. Отличие пароля на зачисление от пароля на списание позволяет разделить эти функции между двумя различными лицами. ПИН-коды можно изменить в любой точке обслуживания пластиковых карт (магазин, банкомат, АЭС).

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5