Применение векселя в хозяйственном обороте

непреодолимой силы.

Предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает

должника тратить по нему, равно как и не может быть удовлетворено

требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения

векселя.

Вексель может быть не принят к платежу или к акцепту в следующих

обстоятельствах:

- если по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;

- в случае смерти плательщика;

- при несостоятельности плательщика;

- если в векселе указано "не акцептирован" или не принят;

- если запись об акцепте окажется зачеркнутой.

Для погашения векселя векселедержатель должен заполнить заявление

установленной формы, которое одновременно служит распиской в получении

денег по векселю. Банк принимает на себя обязательство погасить в

установленный срок задолженность по векселю, выданному владельцу депозита.

Срок платежа по векселю, как показывает практика, обычно не превышает

трех месяцев. Не исключается, однако, оплата векселя по предъявлении, что

оговаривается при его выпуске. В таком случае за банком остается право

потребовать немедленной оплаты по документам, представленным поставщиком.

Возможен и другой вариант. Между банком и заемщиком заключается кредитный

договор. В нем оговариваются обеспечение кредита (залог или гарантия банка)

и размер процентных выплат по нему, а также количество, номиналы и сроки

обращения векселей.

После заключения договора банк передает пакет векселей заемщику,

которые рассчитывается или с кредиторами по своим обязательствам. Кредитор

самостоятельно распоряжается полученным векселем: дает в банк либо

расплачивается им с другими предприятиями. Последние векселедержатели не

ранее оговоренного в векселях сроки предъявляют их в банк, который

перечисляет на их расчетные счета денежные средства в размерах вексельных

сумм и процентов, если они предусмотрены.

Одним из существенных моментов нормального вексельного обращения

является организация текущего контроля за соблюдением сроков погашения

векселей, которая возлагается на акцептанта. Предшествующие же участники,

как и векселедатели, от нее освобождены. Контроль за соблюдением срока

платежа можно осуществлять как по книге (ведомости) реестра векселей (если

перечень векселей незначителен), так и по отдельным карточкам или по

книгам, в которые заносится каждый входящий и исходящий вексель.[26]

Формирование учетной информации способствует более обоснованной

юридической оценке находящихся в обращении векселей, установлению их

экономической надежности, а в конечном итоге и эффективности вексельного

обращения.

Учет векселей состоит в том, что векселедержатель передает (продает)

вексель банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за

это вексельную сумму за вычетом (за досрочное получение) определенного

процента от этой суммы, т. е. учетного процента. Таким образом, с позиций

банка - это покупка любого несобственного векселя.

Некоторые авторы рассматривают операцию учета векселя как одну из форм

платежного или расчетного кредита.[27]

Учет векселя - одна из сложных банковских операций и таит в себе много

рисков.

Во-первых, операция связана с достаточно высоким уровнем кредитного

риска, который проявляется в необеспечении векселя и возможно в невозврате

вексельной суммы.

Обеспечением векселей в таких случаях является еще нереализованная

продукция. Риск необеспечения может привести к частичной (неполной) оплате

вексельной суммы или кредитов по векселю или удержке по выплате долга по

векселю, что существенно снижает доходность операции учета векселей.

Риск невозврата как краткая форма риска необеспечения - может

возникнуть в связи с тем, что у векселедержателя вообще нет реальных

активов, которые может взыскать суд в пользу владельца векселя.

Учет векселей нельзя проводить, не имея определенной информации об

участниках операции.

Постоянная нехватка оборотных средств в последнее время у многих

предприятий, вызванная массовыми неплатежами, объективно заставляет

владельцев векселей передавать их в банк для их учета (дисконта) с целью

получения "живых" денег. Такая операция выгодна и для банка, поскольку

выполняется им за определенное вознаграждение, размер которого зависит от

номинальной стоимости векселя. [28]

Неплатежи как реальная ситуация, существующая в последнее время между

предприятиями, порождают аналогичную ситуацию и на нужды расчетов их с

бюджетом по различным налогам. Система вексельного обращения позволяет

сгладить остроту неплатежей между его участниками путем активного

привлечения к этим операциям денежных средств коммерческих банков. Платеж в

порядке посредничества должен быть удостоверен распиской, совершенной на

переводном векселе, с указанием того лица, за которое произведен платеж.

При отсутствии такого указания считается, что платеж осуществлен за

векселедателя. Платеж в порядке посредничества на практике производится,

как правило, в погашение (полное или частичное) существующей задолженности

перед лицом, за которого выступает посредник. Банки часто выполняют

поручения векселедержателей по получению платежей по векселям их клиентов.

Они берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок

плательщику и получению причитающихся по ним платежей. Если платеж

поступает, вексель возвращается банком непосредственно должнику. При

непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с совершенным

протестом в неплатеже.

Обязательным условием оплаты векселя является фактическое предъявление

его векселедержателем к платежу в срок, определяемых в соответствии с

содержащимся в самом тексте векселя указаниями.

Неисполнение этого требования влечет за собой утрату векселедержателем

своих прав по векселю по отношению ко всем обязанным по нему лицам.

Вексель, подлежащий оплате в день, определяемой календарной датой,

должен быть предъявлен к платежу в данный день либо в один из двух

следующих за ним рабочих дней.

Вексель, подлежащий оплате по истечении определенного периода времени

с даты его составления, должен быть предъявлен к платежу в день истечения

данного периода времени, либо в один из двух следующих за ним рабочих дней.

Вексель, подлежащий оплате по предъявлении, должен быть предъявлен к

платежу в течение одного года с даты его составления, если в самом тексте

векселя или тексте соответствующего индоссамента не указан иной срок.

Векселедержатель не может быть понужден принять платеж по векселю до

наступления срока платежа по нему.

В срок платежа по векселю акцептант переводного векселя или

векселедатель простого векселя в соответствующих случаях обязан уплатить

векселедержателю единовременным платежом вексельную сумму, а также

начисленные на нее проценты в полном размере. Лицо, оплачивающее вексель,

вправе требовать передачи ему векселедержателем оплаченного векселя с

распиской о получении платежа, составленной на самом векселе или ввиде

отдельного документа.

Векселедержатель не вправе отказаться от принятия платежа по векселю

лишь в части его суммы. В противном случае это влечет за собой утрату

векселедержателем своих прав по векселю по отношению ко всем обязанным по

нему лицам. Оплата векселя может быть осуществлена любым допускаемым

действующим законодательством РФ способом, в том числе путем вручения

получателю платежа наличной денежной суммы или путем перечисления суммы

платежа на счет получателя.

В случае непредъявления векселя к платежу в срок, любое обязанное по

векселю лицо вправе исполнить удостоверенное данным векселем обязательство

путем внесения суммы платежа в депозит нотариуса. Любые риски, связанные с

исполнением удостоверенного векселем обязательства указанным способом,

возлагаются на векселедержателя.

Авалирование (выполнение, совершение аваля, или аваль) представляют

собой одностороннюю сумму третьего (по отношению к любому из обязавшихся по

векселю субъектов) лица, состоящую на обеспечении платежа вексельной суммы

этим обязанным лицом, полностью или частично. Лицо, совершившее аваль,

называется авалистом, или кавентом. Лицо, в пользу которого (за счет

которого) совершен аваль, сохраняет наименование того субъекта вексельного

правоотношения, которым он является (трассант, трассат, индоссант и т. д.

).

Аваль может быть совершен как на переводном, так и на простом векселе.

Рекомендации Центрального Банка по работе банков с векселями,

утвержденные его письмом от 9 сентября 1991г. N143/30 прямо не выделяют

авалирования векселей коммерческими банками в отдельную операцию,

разрешенную и проведенную. Однако п. 11. 7. Рекомендаций косвенно допускает

такую возможность. Глава IV Положения о переводном и простом векселе также

не содержит каких-либо указаний, запрещающих или ограничивающих выступление

банков в качестве авалистов.

Закон РФ от 3 февраля 1996г. N17-ФЗ "О банках и банковской

деятельности" разрешает банкам выдать поручительства, гарантии и иные

обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной

форме. Аваль, по определению законодательства, особая разновидность

поручительства, так называемое вексельное поручительство. Это позволяет

применять к операциям по авалированию процитированный пункт закона о

возможности для банков выступать поручителями своих клиентов.

Может ли аваль выдаваться лицом, уже подписавшим вексель (например, в

качестве индоссанта)? Статья 30 Положения о переводном и простом векселе

дает однозначный ответ: может. Аваль может быть дан как третьим лицом, так

и одним из лиц, подписавших вексель. Важно лишь, чтобы авалист не совпал с

лицом, за счет которого дается вексель, быть третьим лицом только по

отношению к этому субъекту вексельного обязательства. Он также может быть

его участником, лишь бы он не совпал с обязанным в одном лице, поскольку

невозможно поручиться за самого себя.

Может ли аваль сдаваться за счет другого авалиста? Положение прямо не

разрешает этого вопроса, однако, исходя из смысла его норм, можно дать на

это положительный ответ. Действительно, авалист является обязанным перед

векселедержателем на равных основаниях со всеми другими участниками (ст. 47

Положения). Следовательно, за его способность исполнить созданную или

обязанность обеспечить платеж за такого-то участника векселя также может

быть выдано вексельное поручительство.

Аваль к векселю, как и сам вексель, носит абстрактный характер, то

есть он не должен содержать указания на основание его выдачи. Если же

авалист поместит такое указание, то оно не будет иметь юридического

значения, его можно будет считать ненаписанным. Для аваля не имеет

значения, выдан ли он безвозмездно, на основании лично доверительных

взаимоотношений, или за вознаграждение. В последнем случае говорят, что

имеет место эмиссия аваля.

Положение не разрешает вопроса о возможности выдачи условного аваля.

Пользуясь ст. 47 Положения, заключаем, что выдачи аваля под условием не

допускается нельзя записать, например, "считать авалем за счет такого-то,

если к дате представления векселя к платежу он оплатит мне товар по

договору такому-то". Подобная запись не имеет силы аваля. В самом деле,

если авалист является равнообязанным с векселедателем, плательщиком и

индоссантами, то почему характеристика его обязательства должна отличаться

от обязательств последних лиц? Об обязательстве векселедателя сказано, что

оно должно быть ничем не обусловленным (статьи 1, 75 Положения). То же

сказано и об обязательствах индоссантов и акцептанта (статьи 12, 36

Положения). Указания, хотя бы и косвенного, на то, что для авалиста и его

обязательства должны применяться другие правила, нет.

Аваль выражается надписью, которая может быть выполнена как на

лицевой, так и на оборотной стороне самого векселя, либо на добавочном

листе к векселю (аллонже). Законодательство не требует, чтобы аваль не

располагался непременно рядом с надписью об обязательстве, за субъекта

которого и дается данный аваль, однако очевидно, что из соображений

удобства векселеоборота желательно по возможности помещать аваль именно

таким образом.

Аваль может выражаться словами типа "считать за аваль за счет такого-

то", "даю аваль за такого-то", " за такого-то ручаюсь" или иным подобным

разнозначным по смыслу выражением. Аваль непременно должен быть подписан

совершающим его. Более того, при совершении аваля на лицевой стороне

векселя для него достаточно только подписи авалиста, если только аваль не

совершается векселедержателем или плательщиком. Такой аваль и вообще не

аваль, не содержащий указаний лица, за счет которого он дан, считается

данным за векселедателя. При выполнении же аваля на обороте вексель или

добавочном месте перед подписью авалиста обязательно должно указание о том,

что данная надпись является именно об авале. Если же аваль совершается на

добавочном месте, то требуется также указание места его выдачи. Каковы

условия наступления ответственности авалиста? Точка зрения русского

дореволюционного права о том, что иск к авалисту может быть предъявлен даже

до предъявления иска к лицу, за счет которого был дан аваль, не может быть

принято хотя бы потому, что аваль, который выдан лицом, уже подписавшим

вексель в качестве обязанного лица, терял бы смысл: он ничего не давал бы к

содержанию векселя, никак не влиял бы на его ликвидность, поскольку не

устанавливал бы никаких дополнительных гарантий права требования

векселедержателя. Следовательно, статьи 32 и 47 Положения о переводном и

простом векселе следует трактовать как правила, устанавливающие солидарную

обязанность авалиста с лицом, за которого он дал аваль. Нужно всегда

помнить о том, что аваль, как и всякое поручительство, дается за исполнение

конкретного обязательства определенного лица. Основанием ответственности

авалиста, следовательно, является неисполнение обязательства лица, за

которое он дал аваль. После протеста векселя в неплатеже векселедержатель

может предъявить иск к любому лицу в той или иной форме обязавшемуся по

векселю до него не будучи обязанным соблюдать при этом последовательность,

в которой они обязались (статья 47 Положения).

Одновременно существует мнение[29], что сначала необходимо заявить как

к авалистам плательщика, если такие имеются, либо к индоссантам, либо к

акцептантам, либо к векселедателю: всем вместе или каждому в отдельности

последовательно, либо по выбору векселедержателя некоторым из них. Только

при отказе от платежа этими лицами возможно взыскания вексельных сумм с

авалистов. Только, как нам кажется, неправильно, предъявив иск к одному из

индоссатов, требовать платеж от авалиста другого индоссанта. Если принять

противоположную точку зрения, то нужно отказаться от выраженного в

Положении стремления к конкретизации лица, за которого был дан аваль.

Действительно, если авалист отвечает вне зависимости от того, к кому был

заявлен первоначальный иск, зачем нужно указание за определенное лицо, за

счет которого дается аваль?

Авалист, оплативший регрессный иск по векселю, имеет право требования

к лицу, за которое он дал аваль, и по всем другим лицам, обязанным перед

ним. Чтобы приостановить рост размеров исковых требований, авалист имеет

право не позднее чем на следующий день после совершения протеста в платеже

заявить требование о передаче ему векселя против оплаты, то есть предложить

векселедержателю принять от него платеж в порядке посредничества. При

согласии на то векселедержателя последний вручает вексель авалисту, который

выполняет на нем указание, что он произвел платеж в порядке посредничества

за такое-то лицо. Оплатив вексель таким образом, авалист приобретает право

требования к этому лицу, посредником за которое он выступал, и к обязанным

перед ним лицами. Индоссанты, следующие за лицом, за которое был произведен

платеж в порядке посредничества, освобождается от ответственности.

При совершении аваля авалист имеет право поместить в его текст

оговорку типа "оборот без издержек", и "без протеста"или иную равнозначащую

надпись. Они означают, что векселедержатель для осуществления своего права

регрессного требования в отношении авалиста обязан лишь известить его о

протесте в неплатеже в отношении лица, за которое был дан аваль, либо в

отношении плательщика в простом векселе или акцептанта в переводном. При

неполучении оплаты от авалиста векселедержатель может предъявить иск, не

совершая протеста, а лишь доказав факт посылки извещения в установленный

срок.

Если векселедержатель все-таки совершит протест, несмотря на оговорку,

издержки по такому протесту могут быть истребованы с любого лица,

подписавшего вексель. В этом отличие данной оговорки от аналогичной,

включаемой векселедержателем: в последнем случае издержки по совершенному

протесту лежат на векселедержателе, а оговорка имеет силу не только в

отношении самого векселедателя, но и в отношении всех лиц, обязанных по

векселю.

Если указанная оговорка включена векселедателем, то она имеет силу в

отношении всех лиц, подписавших вексель, если она включена индоссантом или

авалистом, то она имеет силу лишь для него самого.

Обязательство авалиста носит строго формальный характер и может быть

признано недействительным. Только в тех случаях, когда обеспеченное авалем

обязательство окажется недействительным из-за "дефекта формы", то есть из-

за их несоответствия формальным признаком реквизитам. Во всех остальных

случаях обязательство авалиста сохраняет силу. Даже если аваль обеспечивает

обязательство лица, которое было неспособно обязываться по векселю

(например несовершеннолетнего), авалист все равно должен отвечать согласно

условиям данного им аваля (статья 32 Положения). Аваль не исключает

гражданско-правовое поручительство (гарантию). Аваль имеет ряд отличий от

простого поручительства, которые делают его более привлекательным способом

обеспечения платежа по векселю. Поручитель (гарант) отвечает только перед

лицом, с которым заключил договор поручительства. Авалист отвечает за

оплату векселя перед любым законным векселедержателем. Ответственность

поручителя (гаранта) и авалиста наступает в случае неоплаты в срок.

Исковое требование к авалисту векселедателя по простому векселю может

быть предъявлено при отсутствии протеста векселя в неплатеже.

В силу статьи 53 Положения право предъявления требования в случае

пропуска установленных сроков для совершения протеста сохраняется в

отношении указанных в статьях 53 и 78 лиц-акцептанта по переводному векселю

и векселедателя по простому векселю. Согласно статьи 32 Положения авалист

отвечает также- то есть в том же объеме и на тех же условиях, как и тот, за

кого был дан аваль. Аваль за основного должника по векселю в данном случае

векселедателя, делает авалиста ответственным на тех же условиях, то есть

без протеста.

2. 3. Передача векселя

Любой ордерный вексель, даже выданный без прямой оговорки о приказе,

может быть передан по средствам переводной надписи - индоссамента.

Суть индоссамента заключается в том, что проставлением на оборотной

стороне векселя или добавочном листе (аллонже) передаточной надписи вместе

с векселем другому лицу передается право на получение платежа. Лицо,

передающее вексель по индоссаменту, называется индоссаментом. Лицо,

получающее вексель по индоссаменту - индоссантом или индоссатором. Действие

передачи векселя называется индоссированием, индоссацией векселя. Для

плательщика индоссированного векселя все равно кому производить платеж,

лишь бы до последнего держателя вексель дошел путем ряда последовательных

преемственных индоссаментов. Возможность передачи векселя с помощью

индоссамента расширила границы его применения, превратив вексель из орудия

перевода средств в орудие платежа и далее в товар, покупаемый с целью

производства им платежей.

Порядок передачи векселя регулируется главой II Положения о переводном

и простом векселе (статьи 11 - 20).

Положение не содержит форм индоссаментов. Торговая практика зарубежных

стран, дореволюционной России и СССР периода до кредитной реформы 1930-

1932гг. выработала следующие формы индоссаментов:

- простой;

- залоговый;

- инкассовый (поручительный);

- бланковый;

- индоссамент на предъявителя;

- индоссамент, исключающий ответственность индоссанта за платеж по

векселю;

- индоссамент, исключающий необходимость протеста в отношении данного

индоссанта.

Содержание записи бывает различным, но в любом случае безусловным, то

есть однозначно раскрывающим ее смысл. Примером ее однозначного понимания

могут быть: "Вместо меня уплатите. . . ", "Платите приказу. . . "и т. д.

Все записи такого содержания обозначают, что индоссант передает другому

лицу, в адрес которого они сделаны, все права, требования и возможные риски

по векселю. Это может иметь место, например, по сделкам купли-продажи, или

индоссировании в пользу банка (при учете векселя, помещении его в залог

банковской ссуды) с обязательным уведомлением векселедателя посредством

извещения.

На переводном векселе допускается до шести передаточных надписей.

Практика показывает, что в банк возвращаются для погашения векселя, имеющие

обычно не более двух-трех. Это дает основание рассматривать переводной

вексель как реальное платежное средство.[30]

Природа индоссамента состоит в простой и ничем не обусловленной

передаче вексельных прав от одного держателя векселя (индоссант) к другому

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8